Период охлаждения

Период охлаждения — это пауза, которую должны выдержать банки и микрофинансовые организации (МФО) прежде, чем отправить деньги клиенту, оформившему кредит, кредитку или заем. Новые требования действуют с 1 сентября 2025 года.

Время ожидания зависит от суммы кредита:

• от 50 000 до 200 000 ₽ — 4 часа;

• больше 200 000 ₽ — 48 часов.

На время одобрения заявки новый закон не повлияет. То есть решение, выдать человеку кредит или нет, банки будут принимать по⁠-⁠прежнему быстро.

А вот выдачи денег придется подождать. Поэтому, если планируете взять кредит на покупку, особенно крупную, лучше рассчитать сроки и подать заявку заранее: даже если деньги нужны срочно и вы знаете, что берете их на что⁠-⁠то нужное для себя, из⁠-⁠за требований регулятора сразу выдать крупную сумму банк не сможет.

По задумке Банка России, это поможет бороться с мошенничеством и импульсивными покупками в долг:

• Период охлаждения должен помешать мошенникам взять кредит на имя другого человека и вывести деньги на подставной счет. Благодаря отсрочке у заемщика будет больше времени на то, чтобы узнать о кредите, обратиться в финансовую организацию и отменить заявку.

• Когда мошенники связываются с потенциальной жертвой, они заставляют ее нервничать и просят оформить кредит быстрее. Период охлаждения даст паузу, во время которой человек сможет спокойно обдумать, обманывают ли его, посоветоваться с банком, друзьями или родственниками.

• Иногда кредиты берут импульсивно — например, если видят скидки во время распродажи. Период охлаждения даст время оценить, точно ли нужно брать деньги в долг на покупку и комфортно ли будет вносить ежемесячные платежи.

Вместе с охлаждением заработают и другие инструменты для борьбы с мошенничеством. Например, с 1 сентября 2025 года банки и МФО отправляют клиенту СМС или пуш сразу после подписания договора. Если заявку от имени клиента подали неизвестные люди, он успеет ее отменить.